Samenwerking IFC: Verantwoord beleggen

Het pand riep enkele vragen op. Toen EOS-medewerkers eind 2022 een gewaarborgde vordering bekeken die door een Roemeense bank werd aangeboden, ontdekten ze dat het om een tankstation ging. Elk incassobedrijf dat dit soort vorderingen koopt, stelt zichzelf vragen zoals de volgende voordat het tot aankoop overgaat: Welk deel van de vordering kan realistisch gezien worden gerealiseerd? Of: Hoeveel is het pand waard? De EOS-medewerkers die de zaak behandelden, stelden vragen die nog verder gingen: Wat is de technische staat van het tankstation? Zijn er geldige vergunningen beschikbaar voor de exploitatie? Wat stond er in het laatste onderhoudsrapport?

De antwoorden op dergelijke vragen helpen hen te beoordelen of het vastgoed voldoet aan ESG-criteria (milieu, maatschappij en goed bestuur). Het zijn precies deze criteria die centraal staan in een samenwerking tussen EOS en de IFC. De dochteronderneming van de Wereldbank is een van 's werelds grootste ontwikkelingsinstellingen die zich richt op de private sector in opkomende economieën.
In 2022 zijn EOS en de IFC een Joint Venture aangegaan met als doel de liquiditeit van bedrijven en de schuldsituatie van consumenten in Kroatië, Servië, Roemenië en Bosnië en Herzegovina te verbeteren door het verantwoord opkopen van NPL's in deze landen. De twee partners lanceerden onlangs een ander project in Polen met hetzelfde doel. Het nieuwe investeringsplatform met een doelvolume van 275 miljoen euro zal worden gebruikt om NPL's van particuliere klanten, kleine en middelgrote ondernemingen en activa in onroerend goed van financiële instellingen in Polen op te kopen. Dit is bedoeld om consumenten en financiële instellingen te helpen hun kredietwaardigheid te herstellen en de banksector van het land een impuls te geven.


 

"Het implementeren van deze criteria in een internationale omgeving is een complexe aangelegenheid", zegt Janos Baksa, Director Transactions bij EOS, die niet alleen verantwoordelijk is voor de investering, maar ook de functie van Social & Environmental Manager binnen de alliantie vervult. "EOS en de IFC spreken echter dezelfde taal als het gaat om investeringen. Het was voor ons dus relatief eenvoudig om de specifieke aspecten van ons bedrijf af te stemmen op de ESG-criteria."

Voor de praktische uitvoering hebben EOS en de IFC een Environmental and Social Management System (ESMS) ontwikkeld. Met behulp van deze richtlijnen kunnen medewerkers de sociale en milieueffecten van een NPL-aankoop gedurende het hele proces beoordelen - van due diligence en het verwerken van vorderingen tot het afsluiten van een investering. Als er een gebrek aan transparantie in dit proces is of als de verkopers niet voldoende informatie over de eigendommen verstrekken, wordt de aankoop afgewezen. "Als er een aankoop wordt gedaan, proberen we onze ESG-criteria zo goed mogelijk in het contract op te nemen," zegt Friederike Adams, Senior Counsel Corporate Legal bij EOS, "bijvoorbeeld door garanties op te nemen."
Als de klant een bedrijf is, hebben de bezittingen die als onderpand dienen vaak betrekking op hun bedrijfsactiviteiten. Dit kan bijvoorbeeld aanknopingspunten bieden voor onderzoek naar mogelijke banden met witteboordencriminaliteit of witwaspraktijken. Daarnaast ligt de focus in de B2B-sector vooral op ESG-criteria die een impact kunnen hebben op het milieu.

Het standaardproces omvat gesprekken met de verkopers over mogelijke milieurisico's en internetonderzoek naar het pand. "Indien nodig inspecteren onze experts het pand ook", zegt Janos. Hierbij kan het personeel van EOS putten uit hun expertise en jarenlange ervaring. "We kunnen zeker een goed beeld krijgen, zelfs met slechts korte bezoeken en zonder de mogelijkheid om technische details ter plaatse te controleren." Het tankstation dat aan het begin werd genoemd, slaagde niet voor deze controles. "Tijdens het due diligence-proces konden we niet genoeg informatie krijgen over de technische staat", zegt Janos. "Daarom vonden we het milieurisico te hoog."

Bij vorderingen op particulieren ligt de focus vooral op de sociale aspecten, waar de 'S' in ESG voor staat: Wat zijn de individuele omstandigheden van de consumenten? Wat is hun financiële situatie? Respectvol omgaan met consumenten en zoeken naar een minnelijke schikking is sowieso standaard bij EOS, maar in de samenwerking met de IFC gaat dit nog een stapje verder, zegt Janos: "In het geval van bijzonder kwetsbare mensen komt het voor dat we bij de aankoop van een woning niet alleen openstaande bedragen kwijtschelden, maar de consumenten ook helpen bij het vinden van een nieuwe woning - indien nodig nemen we zelfs de kosten hiervoor op ons."
Dit soort betrokkenheid loont, zegt Jan Ottenbreit, Head of Division Central Europe bij EOS. Ook voor EOS. "Bedrijven die duurzame waarde willen creëren, kunnen in de toekomst niet meer om ESG-criteria heen. Want zo creëren ze toegevoegde waarde die iedereen ten goede komt: medewerkers, klanten, het milieu - en de maatschappij als geheel."

Wil je meer weten over hoe EOS erin slaagt om sociale, milieu- en governance-eisen te verzoenen met de omstandigheden in de incassosector?