Collaboration de l'IFC : Investissement responsable

La propriété a soulevé des questions. Lorsque les employés d'EOS ont examiné une créance garantie proposée par une banque roumaine fin 2022, ils ont découvert qu'il s'agissait d'une station-service. Toute société de recouvrement de créances achetant des créances comme celle-ci se pose des questions telles que les suivantes avant d'effectuer l'achat : Quelle partie de la créance peut être réalisée de manière réaliste ? Ou : Combien vaut la propriété ? Les employés d'EOS qui s'occupaient de l'affaire ont posé des questions allant encore plus loin : Quel est l'état technique de la station-service ? Des licences valides sont-elles disponibles pour son exploitation ? Que disait le dernier rapport de maintenance ?

Les réponses à de telles questions les aident à évaluer si les propriétés répondent aux critères ESG (environnementaux, sociaux et de gouvernance). Ce sont précisément ces critères qui sont au cœur d'une collaboration entre EOS et l'IFC. La filiale de la Banque mondiale est l'une des plus grandes institutions de développement au monde, axée sur le secteur privé dans les économies émergentes.

En 2022, EOS et l'IFC ont conclu une coentreprise dans le but d'améliorer la liquidité des entreprises et la situation de la dette des consommateurs en Croatie, en Serbie, en Roumanie et en Bosnie-Herzégovine grâce à l'achat responsable de créances douteuses dans ces pays. Les deux partenaires ont récemment lancé un autre projet en Pologne avec le même objectif. La nouvelle plateforme d'investissement, d'un volume cible de 275 millions d'euros, servira à l'achat de créances douteuses auprès de clients privés, de PME et d'actifs immobiliers détenus par des institutions financières en Pologne. Cela vise à aider les consommateurs et les institutions financières à restaurer leur solvabilité et à dynamiser le secteur bancaire du pays - conformément aux normes environnementales et sociales de l'IFC.

"Implémenter ces critères dans un environnement international est une affaire complexe", déclare Janos Baksa, Directeur des transactions chez EOS, qui est non seulement responsable de l'investissement mais également Social & Environmental Manager au sein de l'alliance. "Cependant, EOS et l'IFC parlent le même langage en matière d'investissements. Il nous a donc été relativement facile d'aligner les aspects spécifiques de notre entreprise avec les critères ESG."

Dans un souci de mise en œuvre pratique, EOS et l'IFC ont développé un Système de Gestion Environnementale et Sociale (SGES). En utilisant ces directives, les employés peuvent évaluer l'impact social et environnemental de l'achat de créances douteuses tout au long du processus - de la due diligence et du traitement des créances à la clôture de l'investissement. En cas de manque de transparence dans ce processus ou si les vendeurs ne fournissent pas suffisamment d'informations sur les biens, l'achat est rejeté. "Si un achat est effectué, nous essayons d'incorporer nos critères ESG dans le contrat du mieux que nous pouvons," explique Friederike Adams, Senior Counsel Corporate Legal chez EOS, "par exemple en incluant des garanties".

Si le client est une entreprise, les biens donnés en garantie sont souvent liés à leurs domaines d'activité. Cela peut fournir des indices, par exemple, pour l'enquête sur les liens potentiels avec la criminalité en col blanc ou le blanchiment d'argent. De plus, dans le secteur B2B, l'accent est principalement mis sur les critères ESG qui peuvent avoir un impact sur l'environnement.

Le processus standard comprend des discussions avec les vendeurs sur les risques environnementaux potentiels et des recherches sur Internet sur la propriété. "Si nécessaire, nos experts inspectent également la propriété", déclare Janos. Dans ce contexte, le personnel d'EOS peut s'appuyer sur son expertise et son expérience de longue date. "Nous pouvons définitivement obtenir une bonne image même avec de simples visites et sans possibilité de vérifier les détails techniques sur place." La station-service mentionnée au début n'a pas passé ces contrôles. "Pendant le processus de diligence raisonnable, nous n'avons pas pu obtenir suffisamment d'informations sur son état technique", explique Janos. "À cause de cela, nous avons considéré le risque environnemental comme trop élevé.”

Dans le cas des créances impliquant des particuliers, l'accent est principalement mis sur les aspects sociaux, c'est ce que signifie le 'S' dans ESG : Quelles sont les circonstances individuelles des consommateurs ? Quelle est leur situation financière ? Traiter les consommateurs avec respect et rechercher une solution amiable est une pratique standard chez EOS, mais cela va encore plus loin dans la coopération avec l'IFC, déclare Janos : "Dans le cas de personnes particulièrement vulnérables, il arrive que lors de l'acquisition d'un bien, nous non seulement annulions les sommes impayées, mais aidions également les consommateurs à trouver un nouveau logement - si nécessaire, même en prenant en charge les coûts associés."

Ce type d'engagement porte ses fruits, déclare Jan Ottenbreit, responsable de la division Europe centrale chez EOS. Pour EOS aussi. "Les entreprises qui veulent créer une valeur durable ne peuvent plus ignorer les critères ESG à l'avenir. Parce que c'est ainsi qu'elles créent une valeur ajoutée bénéfique pour tous : les employés, les clients, l'environnement - et la société dans son ensemble."

Voulez-vous en savoir plus sur la manière dont EOS parvient à concilier les exigences sociales, environnementales et de gouvernance avec les circonstances prévalant dans le secteur du recouvrement de créances ?